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台州银行:以“平台赋能银行”,助力小微企业发展

  随着大数据、5G技术等新技术的兴起,各行各业的数字化变革如火如荼。台州银行顺应时代发展趋势,聚焦小微、三农客群特征规划数字化路径,探索构建生态运营平台,数字化赋能乡村振兴,促进共同富裕。 

  近年来,台州银行的“生意圈”“生活圈”以及开放银行等平台,既为企业与商户省下高昂的投入与维护成本,也更好地链接上下游或周边村居,形成富有行特色的“村、居化,行业化,平台化,生态化”,全力打造“平台赋能银行”。 

  “生活圈”——赋能商户打开销路 

  台州万顺红糖在当地小有名气,这两年,万顺红糖通过收购村居种植的果蔗,发展乡村“甜蜜”游,开发研学基地,“甜蜜”事业的红火,周边村民腰包越来越鼓,日子越过越甜。 

  “渠道要创新,要利用渠道主动创新‘走出去’。”为了让老字号品牌被更多人熟知,万顺红糖徐老板把红糖放到了台州银行·生活圈平台上直播吆喝,一次试水就卖出了上百单红糖。直播结束后,台州银行客户经理还将红糖上架到“生活圈”平台。下播后,网友能通过该平台进行购买。 

  台州银行·生活圈依托线上“直播站”和线下“兴农站”,从乡间地头挑选农副产品,通过直播、短视频等新媒体渠道,赋能从事农、林、牧、渔行业的农户新零售能力,同时链接周边早餐店、理发店、水果店、面包店、小超市、美容院等,以新零售模式激活村居新产业。 

  目前,“生活圈”平台已入驻15万家小零售商户,涵盖了餐饮、生鲜零售、购物、休闲娱乐等。市民可通过定位筛选到周边商户,进行优惠买单、商品团购、领取优惠券等。 

  商户通过在生活圈定期发放优惠券、推出优惠活动,为线下店铺引流,推动销量;社区居民通过生活圈买到周边商户更优惠的品质好货。 

  “生意圈”——赋能企业转型升级 

  除了囊括各种优惠信息的“生活圈”,台州银行还打造了服务企业供应链的“台州银行·生意圈”。供应链上游客户可以在“生意圈”平台免费搭建属于自己的微商城,把生意搬到线上;经销商则能随时随地一键进货、自主下单。 

  湖州本地淡水养殖户多以家庭农场形式养殖鲈鱼、甲鱼、牛蛙等经济物种,饲料占生产成本的80%。养殖户向饲料企业购买饲料,存在“赊账价、现金价和预付价”三种价格。 

  了解到该行业痛点后,台州银行湖州东林小微综合支行积极对接养殖户的上游饲料企业——湖州某事达生物科技有限公司。该企业经营饲料生产20余年,年产值达2亿元。过去,该企业向养殖户收账款时会提供一个企业账户,还需花精力进行记账、盘账。 

  通过上下游的对接,台州银行湖州分行灵活使用“生意圈·易记账”搭配“e购贷”,抓住饲料企业“便捷记账、快速收账”、下游养殖户“便捷付款”的需求,成功实现淡水养殖行业的批量客户服务。 

  如今,“台州银行·生意圈”已为1.3万多家核心企业线上化赋能,不仅帮助企业拓展了市场空间,也保障了他们在业务拓展过程中现金流的通畅。此外,在“生意圈·数慧工厂”的帮助下,生产型企业不用停工、不改生产线、不加设备,最快30天可以完成数字化改造。 

  “在台州银行·生意圈上可以实现进货、销售、存单及企业组织员工管理的线上化、移动化等,为我们数字化转型省下高昂投入与维护成本。”金华某厨具有限公司企业主感叹。 

  开放银行——以链接赋能金融 

  “我们的线上商城自从接入了台州银行开放银行的供应链金融服务,下游客户采购可以使用贷款直接线上支付。我收到的都是现款,价格就能便宜一些。同时为客户补贴一部分利息,客户采购能力上来了,整个平台的业务直接翻番。”说起台州银行开放银行,金华某水泵企业负责人连连点赞。 

  据了解,台州银行打造的开放银行平台,通过对接合作方产业平台,将该行的支付结算能力、授信能力、账户能力和理财能力通过产业平台触达小微客户,为小微企业提供简单、方便、快捷的金融数字化服务。 

  “有了台州银行开放银行的银企直联,不用登录网银,就可以直接在财务系统进行账户查询、转账汇款、资金调拨、电子回单下载等操作,还能实时查看和监管集团成员的账户信息,提高咱们的资金利用率。”温州一家科技企业财务陈女士说。 

  台州银行开放银行将银行支付结算服务、融资服务等延伸至医药行业、批发零售业、餐饮业、物流行业等,打通客户自有平台的支付结算通道,完成业务的闭环,助力小微企业数字化转型升级。截至今年10月初,台州银行开放银行月均交易笔数10万多笔,月均交易金额超3亿元,本年交易笔数34万笔,交易金额9.3亿元。 

  台州银行正以“平台化”升华“村、居化”与“行业化”,构建面向未来的生态化,擘画面向未来的小微金融服务新图景,通过“金融+场景”、“金融+行业”,进一步打好金融生态硬战,为客户提供更加便捷高效的沉浸式综合服务。 

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